Rodzaje faktoringu i ich korzyści dla firmy

Zanim przejdziemy do poszczególnych rodzajów, warto pamiętać, że faktoring to usługa, w ramach której przedsiębiorca przekazuje faktury do finansowania i może odzyskać środki wcześniej niż termin zapłaty przez kontrahenta. Jeśli chcesz najpierw uporządkować podstawy, zobacz naszą stronę o faktoringu dla firm.

Jak podzielić rodzaje faktoringu?

Rodzaje faktoringu można podzielić na kilka sposobów. Najczęściej rozróżnia się je według tego:

• czy finansowana jest sprzedaż czy zakupy,
• kto ponosi ryzyko braku zapłaty przez kontrahenta,
• czy do finansowania trafiają pojedyncze faktury czy cały obrót,
• czy transakcje dotyczą rynku krajowego czy zagranicznego.

W praktyce oznacza to, że wybór odpowiedniego modelu powinien zależeć nie od samej nazwy usługi, ale od tego, jak działa Twoja firma, z jakimi klientami współpracujesz i jakie problemy finansowe chcesz rozwiązać.

Faktoring wierzytelnościowy i faktoring dłużny

Faktoring wierzytelnościowy

Faktoring wierzytelnościowy to klasyczna forma faktoringu, którą najczęściej ma się na myśli, mówiąc po prostu „faktoring”. W tym modelu przedsiębiorca przekazuje do finansowania swoje faktury sprzedażowe, czyli należności wobec odbiorców. Dzięki temu nie musi czekać na przelew od kontrahenta do końca terminu płatności, tylko może odzyskać środki wcześniej i przeznaczyć je na bieżące potrzeby firmy.

To rozwiązanie dobrze sprawdza się wtedy, gdy firma regularnie sprzedaje towary lub usługi z odroczonym terminem płatności i chce szybciej zamieniać sprzedaż na realną gotówkę. Największą korzyścią jest tutaj poprawa płynności finansowej i większa swoboda w planowaniu działalności.

Faktoring dłużny

Faktoring dłużny (odwrotny) działa inaczej niż klasyczny model wierzytelnościowy. Tutaj nie finansuje się sprzedaży, ale zobowiązania wobec dostawców. Oznacza to, że faktor opłaca fakturę zakupową przedsiębiorcy, a firma zyskuje dodatkowy czas na rozliczenie się z faktorem.

To rozwiązanie bywa wybierane przez firmy, które chcą utrzymać ciągłość dostaw, finansować zakupy bez nadmiernego obciążania własnej gotówki i lepiej zarządzać kapitałem obrotowym. Korzyścią jest przede wszystkim większa elastyczność po stronie kosztowej i możliwość spokojniejszego planowania płatności.

Faktoring pełny i faktoring niepełny

Faktoring pełny (bez regresu)

Faktoring pełny, nazywany także faktoringiem bez regresu, to rozwiązanie dla firm, które chcą nie tylko szybciej odzyskiwać środki z faktur, ale także zwiększyć bezpieczeństwo swoich należności. W tym modelu faktor przejmuje ryzyko niewypłacalności kontrahenta w zakresie określonym warunkami usługi.

Taki wariant jest szczególnie ważny wtedy, gdy firma współpracuje z nowymi odbiorcami, większymi kontrahentami albo chce mocniej zabezpieczyć swoje finanse. Największą korzyścią jest tutaj połączenie finansowania z dodatkowym ograniczeniem ryzyka po stronie przedsiębiorcy.

Faktoring niepełny (z regresem)

Faktoring niepełny, czyli z regresem, polega na finansowaniu faktury bez pełnego przejęcia ryzyka braku zapłaty przez odbiorcę. Oznacza to, że jeśli kontrahent nie opłaci faktury zgodnie z warunkami umowy, przedsiębiorca może być zobowiązany do zwrotu wypłaconych wcześniej środków.

Ten model jest często wybierany przez firmy, którym zależy przede wszystkim na szybkim dostępie do gotówki z faktur, a jednocześnie chcą korzystać z rozwiązania o niższym koszcie niż faktoring pełny. Korzyścią jest szybsze odzyskanie środków i poprawa płynności przy zwykle bardziej ekonomicznej formule finansowania.

Faktoring pojedynczy i faktoring globalny

Faktoring pojedynczy

Faktoring pojedynczy polega na finansowaniu wybranych faktur, a nie całego obrotu firmy. To rozwiązanie dla przedsiębiorców, którzy nie chcą przekazywać do finansowania wszystkich dokumentów, ale potrzebują wsparcia tylko w wybranych sytuacjach — na przykład przy większym kontrakcie, jednej istotnej transakcji albo w okresie chwilowego napięcia płynnościowego.

Jego największą zaletą jest elastyczność. Firma może korzystać z faktoringu wtedy, gdy rzeczywiście jest on potrzebny, bez konieczności budowania całego modelu współpracy wokół pełnego portfela należności.

Faktoring globalny

Faktoring globalny to bardziej kompleksowe rozwiązanie, które daje firmie możliwość korzystania z szerszego modelu finansowania w ramach jednego limitu. Sprawdza się w przedsiębiorstwach, które chcą korzystać z faktoringu w sposób bardziej uporządkowany i dopasowany do większej skali działalności.

W praktyce jest to rozwiązanie dla firm, które chcą połączyć płynność, wygodę obsługi i większą elastyczność działania. Korzyścią jest szersze dopasowanie usługi do struktury sprzedaży i większa przewidywalność finansowania.

Faktoring krajowy i faktoring eksportowy

Faktoring krajowy

Faktoring krajowy obejmuje finansowanie faktur wystawianych kontrahentom działającym w Polsce. To podstawowy model dla firm, które sprzedają towary lub usługi na rynku krajowym i chcą szybciej odzyskiwać środki z należności.

Jest to często najprostsza forma wdrożenia faktoringu, bo odpowiada na najbardziej typowy problem przedsiębiorcy: sprzedaż została zrealizowana, ale pieniądze z faktury wrócą dopiero po kilku tygodniach. Korzyścią jest szybsza poprawa płynności w codziennym obrocie krajowym.

Faktoring eksportowy

Faktoring eksportowy to rozwiązanie dla firm sprzedających towary lub usługi odbiorcom zagranicznym. Pomaga szybciej odzyskiwać środki z faktur eksportowych i uporządkować rozliczenia związane ze sprzedażą poza Polską.

Ten model jest szczególnie przydatny w firmach, które rozwijają działalność międzynarodową i chcą lepiej panować nad przepływami finansowymi przy współpracy z zagranicznymi kontrahentami. Korzyścią jest lepsze wsparcie płynności przy sprzedaży międzynarodowej i większa przewidywalność rozliczeń.

Faktoring online

Faktoring online nie tyle oznacza osobny mechanizm finansowania, ile nowoczesny sposób obsługi całego procesu. Dzięki temu przedsiębiorca może wygodnie przekazywać faktury, kontrolować finansowanie i zarządzać usługą przez internet.

Dla wielu firm jest to dziś ważna korzyść sama w sobie, bo liczy się nie tylko koszt usługi, ale także szybkość działania, wygoda i ograniczenie formalności. Dlatego faktoring online dobrze wpisuje się w potrzeby nowoczesnych przedsiębiorstw, które chcą działać szybciej i bardziej cyfrowo.

Który rodzaj faktoringu wybrać?

Nie ma jednego rodzaju faktoringu, który będzie najlepszy dla wszystkich firm. Wybór odpowiedniego modelu zależy od tego, czy Twoja firma chce finansować sprzedaż czy zakupy, czy działa głównie w kraju czy za granicą, jak wygląda struktura kontrahentów i czy ważniejsze jest dla niej maksymalne bezpieczeństwo, czy większa elastyczność kosztowa.

Jeśli zależy Ci przede wszystkim na szybkim odzyskiwaniu środków z faktur sprzedażowych, punktem wyjścia może być faktoring krajowy albo klasyczny model wierzytelnościowy. Jeśli ważniejsze jest bezpieczeństwo należności, warto rozważyć faktoring pełny. Jeśli firma chce finansować zakupy, lepszym rozwiązaniem będzie faktoring odwrotny. W przypadku większej elastyczności i bardziej indywidualnej konstrukcji współpracy warto sprawdzić faktoring globalny.

Podsumowanie

Rodzaje faktoringu różnią się nie tylko nazwą, ale przede wszystkim zastosowaniem w praktyce. Jedne rozwiązania pomagają szybciej odzyskiwać środki z faktur sprzedażowych, inne finansować zakupy, jeszcze inne zwiększają bezpieczeństwo współpracy z kontrahentami albo dają większą elastyczność w zarządzaniu obrotem.

Dlatego przed wyborem konkretnego wariantu warto dopasować usługę do rzeczywistego modelu działania firmy. Jeśli chcesz sprawdzić, który rodzaj faktoringu najlepiej pasuje do Twojego biznesu, zobacz stronę faktoringu dla firm lub skontaktuj się z nami.