Faktoring odwrotny (zakupowy)
Faktoring odwrotny to rozwiązanie dla firm, które chcą finansować zakupy bez angażowania własnych środków, wydłużyć terminy płatności wobec dostawców i poprawić płynność finansową. W tym modelu FaktorOne opłaca faktury zakupowe Twoich dostawców, a Twoja firma spłaca zobowiązanie wobec faktora w późniejszym, dogodnym terminie.
Skontaktuj się z ekspertem
Faktoring odwrotny – co to jest?
Faktoring odwrotny, nazywany także faktoringiem zakupowym lub faktoringiem dłużnym, to usługa finansowania zobowiązań wobec dostawców. W odróżnieniu od klasycznego faktoringu, który dotyczy należności z wystawionych faktur sprzedażowych, tutaj finansowane są faktury zakupowe.
W praktyce oznacza to, że FaktorOne opłaca fakturę Twojego dostawcy w terminie, a Twoja firma otrzymuje dodatkowy czas na spłatę zobowiązania. Dzięki temu możesz zachować płynność finansową, terminowo regulować płatności i bezpiecznie realizować zakupy potrzebne do dalszej działalności.
To rozwiązanie szczególnie dobrze sprawdza się w firmach, które rozwijają sprzedaż, importują towary, współpracują z wieloma dostawcami albo chcą lepiej zarządzać kapitałem obrotowym.
„Faktoring odwrotny pozwala sfinansować zakupy bez zamrażania własnej gotówki. Dostawca otrzymuje środki na czas, a firma zyskuje dodatkowy termin spłaty i większą swobodę finansową.”
Najważniejsze parametry faktoringu odwrotnego
Oferta FaktorOne została przygotowana z myślą o firmach, które chcą finansować zakupy krajowe i zagraniczne oraz wydłużyć termin spłaty bez komplikowania relacji z dostawcami.
Limit finansowania
Od 100 000 PLN do 3 500 000 PLN, z możliwością dopasowania do skali zakupów i specyfiki działalności firmy.
Finansowanie dostawców
Możliwość opłacania faktur dostawców krajowych i zagranicznych w walutach PLN, EUR i USD.
Spłata w PLN
Zwrot środków do FaktorOne odbywa się w PLN, co pomaga ograniczać ryzyko kursowe po stronie Klienta.
Dodatkowy okres finansowania
Do 60 dni po terminie płatności faktury, co realnie wydłuża czas na spłatę zobowiązania nawet o kilka miesięcy.
Brak zgody na cesję
Do uruchomienia finansowania nie jest wymagana zgoda dostawcy na cesję, co upraszcza wdrożenie usługi.
Zabezpieczenie
Zabezpieczenie w formie hipoteki lub gwarancji bankowej, zwykle na poziomie 60–80% LTV.
Jak działa faktoring zakupowy?
W tym modelu finansowania Twoja firma zgłasza do FaktorOne fakturę zakupową od dostawcy. Faktor opłaca ją w terminie, a Ty spłacasz zobowiązanie później – zgodnie z ustalonym harmonogramem.
Dla Twojej firmy oznacza to więcej czasu na spłatę, brak potrzeby angażowania własnej gotówki i większą stabilność finansową.
1. Wystawiasz fakturę
Wykonujesz usługę lub dostarczasz towar i wystawiasz fakturę swojemu Klientowi.
2. Przekazujesz nam fakturę
Przesyłasz nam fakturę. My analizujemy ją i wypłacamy środki w ciągu 24 godzin.
3. Dbasz o płynność
Otrzymujesz środki na bieżące wydatki i nowe zamówienia a Twoja firma działa bez przestojów.
4. My oczekujemy na płatność
My monitorujemy płatność od Twojego Klienta, aby zapewnić bezpieczeństwo Twoich finansów.
Ryzyko i bezpieczeństwo finansowania
Faktoring odwrotny opiera się przede wszystkim na ocenie wiarygodności finansowej Klienta. Oznacza to, że analizujemy nie tylko bieżącą sytuację firmy, ale także sposób działania przedsiębiorstwa, strukturę zakupów oraz profil dostawców.
Dzięki temu możliwe jest dopasowanie limitu finansowania do realnych potrzeb firmy i zapewnienie stabilnego modelu finansowania zakupów w dłuższym okresie.
- Analiza sytuacji finansowej Klienta - oceniamy kondycję finansową firmy, aby dopasować poziom finansowania do jej możliwości i skali działalności.
- Ocena struktury zakupów i dostawców - analizujemy sposób zaopatrzenia firmy, częstotliwość zakupów oraz profil partnerów handlowych.
- Dopasowanie limitu finansowania - limit ustalany jest w taki sposób, aby wspierać realne potrzeby zakupowe i nie obciążać nadmiernie bieżącej działalności.
- Zabezpieczenie hipoteczne lub gwarancja bankowa - odpowiednie zabezpieczenie pozwala uzyskać wyższy limit, korzystniejsze warunki finansowe i bardziej stabilne finansowanie w dłuższym okresie.
Dzięki temu faktoring odwrotny może być traktowany nie tylko jako rozwiązanie na pojedynczy zakup, ale jako narzędzie do planowania większych zakupów, poprawy płynności i bezpiecznego rozwoju firmy.
Co zyskujesz dzięki faktoringowi odwrotnemu?
Faktoring zakupowy pomaga finansować bieżące zakupy i jednocześnie poprawia organizację płatności w firmie. To rozwiązanie, które wspiera płynność, relacje z dostawcami i rozwój działalności bez nadmiernego angażowania kapitału obrotowego.
- Poprawę płynności finansowej - firma nie musi finansować zakupów wyłącznie z własnych środków, dzięki czemu zachowuje większą swobodę w zarządzaniu gotówką.
- Wydłużenie terminów płatności - możesz zyskać do 60 dni po terminie płatności faktury, co daje dodatkowy czas na wygenerowanie środków.
- Brak konieczności angażowania własnych środków - dostawca otrzymuje płatność na czas, a Twoja firma spłaca zobowiązanie później.
- Lepsze relacje z dostawcami - terminowa zapłata wzmacnia wizerunek rzetelnego partnera handlowego i ułatwia dalszą współpracę.
- Możliwość negocjowania rabatów - szybsze lub terminowe regulowanie zobowiązań może ułatwiać uzyskanie korzystniejszych warunków handlowych.
- Stabilne finansowanie zakupów - rozwiązanie wspiera regularne zakupy towarów, materiałów i komponentów potrzebnych do prowadzenia działalności.
- Obsługę dostawców krajowych i zagranicznych - faktoring odwrotny sprawdza się zarówno przy zakupach krajowych, jak i w imporcie.
Faktoring odwrotny a kredyt obrotowy
Choć oba rozwiązania mogą wspierać płynność finansową, działają w inny sposób. Kredyt obrotowy daje firmie dostęp do środków na bieżące potrzeby, natomiast faktoring odwrotny jest bezpośrednio powiązany z finansowaniem konkretnych faktur zakupowych.
W praktyce oznacza to większą przejrzystość rozliczeń i finansowanie ściśle powiązane z zakupami. Dla wielu firm to wygodny sposób na utrzymanie ciągłości dostaw i jednoczesne wydłużenie czasu na spłatę zobowiązań wobec dostawców.
Dla kogo faktoring odwrotny będzie najlepszym rozwiązaniem?
Faktoring dłużny sprawdza się szczególnie dobrze w firmach, które potrzebują regularnego finansowania zakupów i chcą zachować większą elastyczność w zarządzaniu płatnościami.
- dla firm dynamicznie rozwijających się - które potrzebują finansować większe zakupy bez blokowania gotówki,
- dla firm współpracujących z wieloma dostawcami - które chcą uporządkować i ułatwić rozliczenia,
- dla importerów - którzy finansują zakupy u dostawców zagranicznych,
- dla przedsiębiorstw produkcyjnych, handlowych i budowlanych - gdzie zakupy materiałów, towarów i komponentów mają duży udział w kosztach działalności,
- dla firm chcących wydłużyć terminy płatności - bez pogarszania relacji z dostawcami,
- dla przedsiębiorstw, które chcą poprawić płynność finansową - i zachować środki na bieżącą działalność lub rozwój.
Proces krok po kroku
Uruchomienie faktoringu odwrotnego zostało zaprojektowane tak, aby firma mogła sprawnie przejść od analizy do finansowania pierwszych faktur zakupowych.
- Wypełnienie formularza - Klient przekazuje podstawowe informacje o firmie oraz dostawcach.
- Analiza finansowa - przeprowadzamy ocenę sytuacji finansowej firmy oraz analizę zabezpieczenia hipotecznego lub innej formy zabezpieczenia.
- Decyzja o przyznaniu limitu - ustalamy poziom finansowania dopasowany do skali działalności i potrzeb zakupowych.
- Zawarcie umowy - umowę można podpisać elektronicznie lub osobiście.
- Uruchomienie finansowania - Klient zgłasza faktury zakupowe od dostawców krajowych lub zagranicznych.
- Opłata faktury przez faktora - FaktorOne reguluje płatność bezpośrednio do dostawcy w terminie.
- Spłata przez Klienta - firma spłaca zobowiązanie wobec faktora w terminie faktury lub do 60 dni po terminie płatności.
Przykład działania faktoringu odwrotnego
Firma zamawia towary lub materiały u dostawcy z terminem płatności wynoszącym 14 dni. Zamiast opłacać fakturę z własnych środków, przekazuje ją do FaktorOne. Faktor opłaca zobowiązanie w terminie, a firma zyskuje dodatkowy czas na spłatę wobec faktora.
Dzięki temu dostawca otrzymuje pieniądze zgodnie z ustaleniami, a przedsiębiorca może wykorzystać własne środki na bieżącą działalność, sprzedaż, realizację kontraktów albo kolejne zakupy.
FAQ – Faktoring odwrotny / zakupowy
Czym różni się faktoring odwrotny od klasycznego faktoringu?
W klasycznym faktoringu finansowane są należności z wystawionych faktur sprzedażowych. W faktoringu odwrotnym finansowane są faktury zakupowe, czyli zobowiązania wobec dostawców.
Czy mogę finansować dostawców zagranicznych?
Tak, faktoring odwrotny w FaktorOne obejmuje dostawców krajowych i zagranicznych. Możliwe jest finansowanie zakupów w walutach PLN, EUR i USD, przy czym spłata do FaktorOne odbywa się w PLN.
Jak długo mogę spłacać zobowiązanie wobec faktora?
Klient może spłacić zobowiązanie w terminie faktury lub skorzystać z dodatkowego okresu finansowania do 60 dni po terminie płatności.
Czy potrzebna jest zgoda dostawcy na cesję?
Nie, w tym modelu nie jest wymagana zgoda dostawcy na cesję, co upraszcza proces uruchomienia finansowania.
Jakie zabezpieczenie jest wymagane?
Najczęściej stosowane jest zabezpieczenie w formie hipoteki lub gwarancji bankowej. Poziom zabezpieczenia zwykle mieści się w przedziale 60–80% LTV.
Dla jakich firm faktoring odwrotny jest najbardziej korzystny?
Najczęściej korzystają z niego firmy, które regularnie finansują zakupy, chcą wydłużyć terminy płatności, współpracują z wieloma dostawcami lub importują towary z zagranicy.
„Faktoring zakupowy pozwala utrzymać ciągłość dostaw, poprawić płynność finansową i wydłużyć termin spłaty bez pogarszania relacji z dostawcami.”
Chcesz finansować zakupy firmowe bez angażowania własnych środków?
Przeanalizujemy strukturę zakupów, dostawców i możliwości finansowania Twojej firmy. Podpowiemy, czy faktoring odwrotny będzie najlepszym rozwiązaniem i jakie warunki możemy zaproponować.
Skontaktuj się bezpośrednio
Infolinia: 801 700 802 22 276 26 18
E-mail dla ofert: oferta@faktorone.pl
