Definicja limitu faktoringowego

Limitu faktoringowy – maksymalna kwota, w ramach której Klient może finansować swoje faktury. Wysokość limitu faktoringowego ustalana jest indywidualnie w zależności od potrzeb biznesowych Klienta.

Jak ustala się limit faktoringowy?

Ustalenie limitu faktoringowego wymaga analizy kondycji finansowej firmy, jak również oceny kontrahentów. Faktor ocenia sytuację finansową przedsiębiorstwa, w tym historię kredytową, stabilność przychodów oraz strukturę zobowiązań. Na tej podstawie określa maksymalną kwotę, jaką może udostępnić w ramach faktoringu. Ważnym elementem tej analizy jest wspomniana wcześnie ocena wiarygodności finansowej odbiorców faktur. Im większe ryzyko niewypłacalności kontrahenta, tym ostrożniej faktor podchodzi do przyznawania finansowania.

Co ważne, limit faktoringowy jest ustalany indywidualnie, tak aby odpowiadał realnym potrzebom i skali działalności przedsiębiorstwa. Ustalony wcześniej limit może być zwiększany w miarę rozwoju współpracy.

Rodzaje limitów faktoringowych

W celu jak najlepszego dopasowania oferty to indywidualnych potrzeb firmy, faktorzy oferują różne rodzaje limitów faktoringowych, które różnią się zakresem i przeznaczeniem. Wskazać tutaj możemy:

• limit globalny – łączna kwota finansowania, jaką faktor przyznaje firmie w ramach całej umowy faktoringowej; w ramach limitu globalnego przedsiębiorstwo może zgłaszać do finansowania faktury wystawione różnym kontrahentom, aż do osiągnięcia ustalonej maksymalnej kwoty;
• limit na kontrahenta – maksymalna kwota finansowania, jaką faktor przyznaje dla faktur wystawionych na jednego, konkretnego kontrahenta; limit na kontrahenta jest ustalany indywidualnie dla każdego odbiorcy, na podstawie jego wiarygodności finansowej i historii współpracy;
• limit transakcyjny – przyznawany na pojedyncze faktury lub transakcje.

Ponadto, w przypadku faktoringu dłużnego (odwrotnego) wyróżniamy indywidualny limit dla dostawców. Limit indywidualny dla dostawców dotyczy zobowiązań wobec konkretnych dostawców. Faktor przyznaje odrębny limit na regulowanie faktur od poszczególnych dostawców, co pozwala firmie na terminowe opłacanie zobowiązań.

Wróć do słownika

Sprawdź inne pojęcia

• Definicja mikrofaktoringu
• Definicja odroczonego terminu płatności
• Definicja płynności finansowej