Faktoring cichy – niejawny i bezpieczny sposób finansowania Twojej firmy

Cichy faktoring – co to jest?

Faktoring cichy, nazywany także faktoringiem ukrytym, niejawnym lub faktoringiem tajnym, to rodzaj finansowania przedsiębiorstw, który pozwala na szybki dostęp do wypracowanych środków – nawet w sytuacji, jeśli faktura za dany towar czy usługę dopiero trafiła do Twojego kontrahenta.

Dlaczego to rozwiązanie cieszy się szczególnym zainteresowaniem? Ponieważ w przeciwieństwie do tradycyjnych usług z tego zakresu, to rodzaj faktoringu bez cesji. Oznacza to, że nie występuje tu typowa cesja wierzytelności. W praktyce oznacza to, że Twój kontrahent nie wie, że korzystasz z takiej formy finansowania.

Faktoring niejawny to dobre rozwiązanie dla wszystkich, którzy z różnych powodów nie chcą informować swoich klientów o zewnętrznym finansowaniu.

Jak działa faktoring cichy bez zabezpieczeń?

Proces faktoringu ukrytego jest bardzo prosty. Jako firma świadczysz usługi lub sprzedajesz towary swoim kontrahentom. Twój klient nie jest zobowiązany do zaakceptowania cesji, więc z jego punktu widzenia nic się nie zmienia – nadal dokonuje wpłaty na Twoje konto. Następnie Twoją rolą jest samodzielnie rozliczenie się z firmą faktoringową, czyli faktorem. Sprawdź, kim jest faktor i faktorant w faktoringu.

Faktoring tajny to bardzo wygodny i wyjątkowo dyskretny sposób na szybki dostęp do wypracowanych środków. Warto jednak wiedzieć, że w faktoringu niejawnym największe ryzyko transakcyjne spada na firmę faktoringową. Z tego względu przed podpisaniem umowy sprawdzana jest wypłacalność Twojego biznesu, a opłaty, które ponosisz, są nieco wyższe niż w przypadku tradycyjnej formy faktoringu.

Aby móc wnioskować o ten rodzaj wsparcia finansowego, należy dostarczyć dokumenty, takie jak:

• wypełniony wniosek faktoringowy,
• dokumenty przedstawiające sytuację finansową Twoje firmy (spółka – bilans i Rachunek zysków i strat za ostatnie 2 lata, działalność gospodarcza – Podatkowa księga przychodów i rozchodów za bieżący rok lub PIT za ostatnie 2 lata),
• zaświadczenia z ZUS i US o stanie zobowiązań,
• umowę dotyczącą powstałej wierzytelności lub wszystkie inne dokumenty, które są podstawą do wystawiania przez Ciebie faktur Twoim klientom,
• listę płatników.

Zalety faktoringu cichego

Faktoring cichy bez zabezpieczeń ma szereg zalet, które od lat doceniają przedsiębiorcy.

Po pierwsze, ten rodzaj wsparcia zapewnia pełną dyskrecję. Nie musisz informować swoich kontrahentów o tym, że korzystasz z takich rozwiązań, co przekłada się m.in. na nadal bardzo dobre relacje z klientami, a także zachowanie dotychczasowej reputacji Twojego biznesu. W przypadku faktoringu z cesją, Twoi kontrahenci są zawsze informowani o tym fakcie.

Po drugie, podobnie jak w przypadku tradycyjnego faktoringu, zachowujesz tu pełną płynność finansową. To ważne dla wielu firm, szczególnie tych, które chcą się rozwijać, planują inwestycje czy chcą terminowo regulować zobowiązania.

Po trzecie, ten rodzaj faktoringu nie wymaga dodatkowych zabezpieczeń. W przeciwieństwie do faktoringu tradycyjnego nie następuje tu cesja wierzytelności. To upraszcza proces i sprawia, że dla Twoich kontrahentów – jak wspominaliśmy wcześniej – tak naprawdę nic się nie zmienia.

Po czwarte, faktoring niejawny jest szybki i efektywny. Twój partner biznesowy nie musi wyrażać dodatkowej zgody na cesję jak w zwykłym faktoringu. Co więcej, jeśli Twój klient np. wyraźnie nie chce zgodzić się na faktoring – w przypadku faktoringu cichego nie ma to znaczenia, a usługa jest realizowana bez jego wiedzy.

Sytuacji, w których warto skorzystać z opcji faktoringu ukrytego, jest naprawdę sporo. Przede wszystkim ma to jednak miejsce wtedy, gdy potrzebujesz szybkiego finansowania i nie chcesz informować o tym swojego klienta.

Czy faktoring cichy jest odpowiedni dla Twojej firmy?

Zastanawiasz się, czy faktoring niejawny jest opcją dla Twojego biznesu? Jeśli cenisz rozwiązania dyskretne, rzetelne i oparte na jasnych zasadach – ten rodzaj finansowania na pewno zwróci Twoją uwagę. Ponadto to rozwiązanie pozwoli Ci uzyskać szybko potrzebne środki finansowe, bez niepotrzebnego włączania w cały proces Twoich klientów. To proste i przejrzyste wyjście, gdy w Twojej branży kluczowe są dobre relacje biznesowe.

Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej o tego typu formach finansowania, koniecznie sprawdź zalety i wady faktoringu, a także dowiedz się, jaki faktoring wybrać. Pozwoli Ci to jeszcze lepiej odpowiedzieć na pytanie, czy faktoring bez cesji spełni Twoje oczekiwania!