Dlaczego faktoring jest lepszy niż kredyt? Poznaj fakty!

Problemy z płynnością finansową to codzienność wielu firm

Na kłopoty z płynnością finansową cierpi w pewnym momencie swojej działalności większość firm, niezależnie od tego, w jakiej branży działają i jak duże są ich struktury. Problemy te pojawiają się szczególnie często w sytuacji, w której przedsiębiorstwo ma do czynienia z dużą liczbą kontrahentów, którzy żądają faktur z odroczonymi terminami płatności. W takiej sytuacji zamrożone środki mogą poważnie zakłócić funkcjonowanie firmy i sprawić, że straci ona swoją płynność finansową. A taka sytuacja często bywa pierwszym krokiem do poważnych problemów operacyjnych.

Dlatego to właśnie w obliczu problemów z płynnością wielu właścicieli i dyrektorów finansowych firm rozważa zaciągnięcie kredytu obrotowego lub wybranie faktoringu jako alternatywnego sposobu finansowania bieżącej działalności. W praktyce decyzja ta ma ogromne znaczenie, bo wpływa nie tylko na dostęp do gotówki, ale również na elastyczność działania firmy, poziom formalności i możliwość dalszego rozwoju.

Faktoring czy kredyt?

Należy przy tym pamiętać, że utrata płynności skutkuje trudnościami w ubieganiu się o kredyt i otrzymaniu go, a brak możliwości uzyskania finansowania na rozwój firmy może hamować działalność przedsiębiorstwa. W ten sposób koło się zamyka: firma potrzebuje środków, aby działać sprawnie, ale im większe ma napięcia finansowe, tym trudniej uzyskać klasyczne finansowanie bankowe.

Faktoring to wciąż jeszcze stosunkowo mało znany na polskim rynku sposób na szybkie poprawienie płynności finansowej firmy, zwłaszcza w przypadku tych przedsiębiorców, którzy nie mogą lub nie chcą skorzystać z kredytu obrotowego. Dla wielu firm jest to rozwiązanie bardziej elastyczne, szybsze i lepiej dopasowane do modelu sprzedaży opartego na fakturach z odroczonym terminem płatności.

Biorąc pod uwagę, że faktoring nie musi wykluczać korzystania z innych form finansowania, nie ma przeszkód, by w niektórych przypadkach łączyć go z kredytem. Warto jednak pamiętać, że z perspektywy codziennego zarządzania płynnością to właśnie faktoring daje przedsiębiorcy kilka bardzo konkretnych przewag.

Dlaczego faktoring bywa lepszy niż kredyt?

Największa różnica polega na tym, że kredyt finansuje firmę w oparciu o ocenę jej zdolności kredytowej i wymagania banku, natomiast faktoring opiera się na wystawionych fakturach i jakości należności. To sprawia, że dla wielu mikrofirm, młodych przedsiębiorstw i firm działających dynamicznie faktoring jest po prostu łatwiejszym i bardziej praktycznym narzędziem.

Tylko faktoring:

• nie przyczynia się do wzrostu zadłużenia firmy w taki sposób jak klasyczny kredyt,
• może być wygodnym wsparciem płynności bez konieczności angażowania twardych zabezpieczeń,
• nie wymaga przewłaszczeń, hipotek i rozbudowanych zabezpieczeń majątkowych w standardowej formule,
• bywa dostępny także dla firm z krótszą historią działalności,
• sprawdza się zarówno wśród mikroprzedsiębiorców, jak i firm z sektora MŚP,
• może być uruchamiany szybciej i przy mniejszej liczbie formalności niż kredyt,
• pozwala odzyskać środki z wystawionych faktur nawet wtedy, gdy kontrahent płaci dopiero po 30, 60 lub 90 dniach,
• pomaga ograniczać ryzyko związane z kredytowaniem kontrahentów własną gotówką,
• daje przewagę konkurencyjną dzięki możliwości oferowania dłuższych terminów płatności odbiorcom,
• poprawia skuteczność zarządzania wierzytelnościami,
• pozwala ograniczyć część kosztów administracyjnych związanych z obsługą należności.

Dlaczego mikroprzedsiębiorcy szczególnie korzystają na faktoringu?

Mikroprzedsiębiorca działa zwykle szybciej niż duża organizacja, ale ma też mniejszy margines błędu. Jedna opóźniona płatność potrafi zachwiać terminową wypłatą wynagrodzenia, zapłatą ZUS, podatków czy rachunków za towar i usługi. Właśnie dlatego rozwiązanie, które pozwala zamienić wystawioną fakturę na gotówkę wcześniej, bywa dla małej firmy bardziej użyteczne niż kredyt wymagający dłuższego procesu oceny i większej liczby formalności.

Faktoring jest szczególnie praktyczny wtedy, gdy firma rośnie, chce przyjmować więcej zleceń, ale nie chce blokować własnych środków w należnościach. Dotyczy to zarówno jednoosobowych działalności, jak i małych firm usługowych, handlowych czy produkcyjnych. Jeśli przedsiębiorca sprzedaje towary lub usługi z odroczonym terminem płatności, to właśnie faktoring najczęściej odpowiada na jego realny problem: brak pieniędzy tu i teraz mimo zrealizowanej sprzedaży.

Jak faktoring działa w praktyce?

Faktoring nie opiera się bowiem na posiadanym kapitale spółki czy jej twardych zabezpieczeniach. Jest źródłem finansowania na podstawie faktur wystawionych za sprzedaż towaru lub realizację usługi i opiera się na renomie oraz wiarygodności kontrahentów, udostępniając przedsiębiorcom ich własne, zarobione już i wynikające z wystawionych faktur pieniądze.

W praktyce wygląda to prosto: wystawiasz fakturę swojemu klientowi, przekazujesz ją do finansowania, a faktor wypłaca Ci środki wcześniej niż termin zapłaty wskazany na dokumencie. Dzięki temu nie musisz czekać, aż kontrahent przeleje pieniądze po kilku tygodniach. To właśnie ta szybkość i prostota sprawiają, że faktoring stał się dla wielu firm stałym elementem codziennego zarządzania finansami.

Jeśli zależy Ci na wygodnej, zdalnej obsłudze, warto sprawdzić również faktoring online, który pozwala zarządzać finansowaniem i dokumentami przez internet.

Kiedy wybrać kredyt, a kiedy faktoring?

Kredyt i faktoring nie odpowiadają na dokładnie te same potrzeby. Kredyt może być sensownym rozwiązaniem wtedy, gdy firma potrzebuje większego finansowania inwestycyjnego albo chce pozyskać środki niezwiązane bezpośrednio z wystawionymi fakturami. Z kolei faktoring najlepiej sprawdza się tam, gdzie głównym problemem jest zamrożenie gotówki w należnościach od kontrahentów.

Jeżeli więc Twoja firma regularnie wystawia faktury z odroczonym terminem płatności, a jednocześnie potrzebuje pieniędzy na bieżące działanie, pensje, podatki, zakupy lub nowe zlecenia, to faktoring zwykle będzie rozwiązaniem szybszym, prostszym i bliższym codziennym potrzebom operacyjnym. Jeśli chcesz szerzej porównać oba modele, warto też przeanalizować, czym różni się finansowanie należności od klasycznego zadłużenia bankowego.

Dlaczego warto rozważyć faktoring zamiast kredytu?

To właśnie te powody sprawiają, że faktoring z jego ekspresowym procesowaniem, szybką decyzją, skróceniem relacji na linii instytucja – klient i możliwością uzyskania finansowania ad hoc, dokładnie wtedy, kiedy zachodzi taka potrzeba, już na stałe wpisał się w codzienność wielu polskich firm jako podstawowe narzędzie wspierające ich działanie i rozwój.

Dla mikroprzedsiębiorców, freelancerów i małych firm faktoring bywa po prostu bardziej praktyczny niż kredyt, bo jest bliżej realnego problemu: nieopłaconych jeszcze faktur i napiętej płynności finansowej. Jeśli chcesz sprawdzić, jak to rozwiązanie może działać w Twojej firmie, zobacz faktoring dla firm albo przejdź do kontaktu z doradcą.