Rodzaje faktoringu: faktoring wierzytelnościowy, a odwrotny?

Faktoring wierzytelnościowy – klasyczne finansowanie faktur

Faktoring wierzytelnościowy (zwany też tradycyjnym) to najczęściej stosowany rodzaj faktoringu. Polega na tym, że przedsiębiorca przekazuje firmie faktoringowej (faktorowi) faktury wystawione klientom z odroczonym terminem płatności. Faktor wypłaca zaliczkę – najczęściej 80–90% wartości faktury – a resztę po spłacie należności przez kontrahenta.

To idealne rozwiązanie dla firm, które:

• wystawiają faktury z terminem płatności np. 14, 30, 60 dni,
• chcą poprawić bieżącą płynność finansową,
• chcą ograniczyć ryzyko zatorów płatniczych,
• nie chcą czekać na przelewy od klientów.

W FaktorOne faktoring wierzytelnościowy działa szybko i całkowicie online – od przesłania faktury do wypłaty środków może minąć zaledwie 24 godziny.

Faktoring odwrotny – gdy potrzebujesz sfinansować zakupy

W przeciwieństwie do faktoringu wierzytelnościowego, faktoring odwrotny (zwany też zakupowym) polega na finansowaniu zobowiązań, a nie należności. To rozwiązanie dla firm, które potrzebują wydłużyć termin zapłaty swoim dostawcom, a jednocześnie zachować dobre relacje handlowe.

Jak to działa?

• Firma zawiera umowę z faktorem i wskazuje fakturę zakupową od dostawcy.
• Faktor opłaca tę fakturę w terminie – bezpośrednio do dostawcy.
• Przedsiębiorca spłaca należność faktorowi w późniejszym terminie, np. po 30 czy 60 dniach.

To forma odwrócenia tradycyjnego faktoringu – nie finansujesz sprzedaży, lecz zakupy. Korzystają z niej firmy, które:

• chcą szybko zaopatrzyć się w materiały lub towar,
• potrzebują wydłużyć czas na zapłatę,
• mają ograniczoną zdolność kredytową,
• chcą zachować płynność przy dużej liczbie zamówień.

Faktoring wierzytelnościowy vs odwrotny – porównanie

Faktoring wierzytelnościowy (klasyczny):

• Co jest finansowane?
  Faktury sprzedażowe – Twoje należności od kontrahentów.
• Strona faktoringu:
  Ty (sprzedawca) i Twój kontrahent (odbiorca faktury).
• Cel:
  Uzyskanie szybszego dostępu do gotówki z wystawionych faktur.
• Typ klientów:
  Firmy sprzedające towary lub usługi z odroczonym terminem płatności.
• Korzyści:
  - Poprawa płynności finansowej.
  - Eliminacja zatorów płatniczych.
  - Możliwość szybszego rozwoju firmy.

Faktoring odwrotny (zakupowy):

• Co jest finansowane?
  Faktury zakupowe – Twoje zobowiązania wobec dostawców.
• Strona faktoringu:
  Ty (kupujący) i Twój dostawca.
• Cel:
  Odroczenie terminu płatności za dokonane zakupy.
• Typ klientów:
  Firmy dokonujące zakupów z wykorzystaniem faktur.
• Korzyści:
  - Elastyczne zarządzanie zakupami.
  - Utrzymanie płynności finansowej.
  - Możliwość negocjacji rabatów u dostawców.

Który faktoring wybrać dla swojej firmy?

Wybór odpowiedniego rodzaju faktoringu zależy od tego, po której stronie faktury się znajdujesz. Jeśli jesteś sprzedawcą i chcesz szybciej otrzymywać pieniądze za swoje usługi – wybierz faktoring wierzytelnościowy. Jeśli potrzebujesz zapłacić za towar, ale chcesz wydłużyć termin płatności – rozważ faktoring odwrotny.

W FaktorOne specjalizujemy się w nowoczesnym faktoringu online, który dopasowujemy do indywidualnych potrzeb klientów. Oferujemy różne modele współpracy, w tym faktoring pełny, niepełny i kontraktowy – niezależnie od branży i wielkości Twojego biznesu.

Podsumowanie

Faktoring to więcej niż jedno rozwiązanie – to szereg usług finansowych, które mogą wspierać Twoją firmę na różnych etapach działalności. Zarówno faktoring wierzytelnościowy, jak i faktoring odwrotny służą poprawie płynności, ale działają w odwrotnych kierunkach.

Jeśli chcesz dowiedzieć się, który rodzaj faktoringu najlepiej odpowiada potrzebom Twojej firmy – skontaktuj się z ekspertami FaktorOne. Wspólnie wybierzemy najkorzystniejsze rozwiązanie.