Kto może skorzystać z faktoringu? Jakie warunki trzeba spełnić?

Kto może skorzystać z faktoringu?

Z faktoringu mogą skorzystać przedsiębiorcy działający w różnych branżach – od transportu, przez budownictwo, handel, aż po usługi i produkcję. Co ważne, nie jest wymagane prowadzenie dużego przedsiębiorstwa – faktoring jest dostępny również dla małych i średnich firm (MŚP), a nawet dla jednoosobowych działalności gospodarczych.

Faktoring jest szczególnie korzystny dla firm, które:

• Wystawiają faktury z odroczonym terminem płatności (np. 14, 30, 60 dni),
• Obsługują klientów B2B (inne firmy, instytucje, jednostki samorządowe),
• Mają kontrahentów wiarygodnych finansowo,
• Chcą uniknąć zatorów płatniczych i poprawić płynność,
• Nie chcą sięgać po tradycyjny kredyt lub mają ograniczoną zdolność kredytową.

Jakie warunki trzeba spełnić, aby skorzystać z faktoringu?

Choć faktoring jest usługą dostępną dla wielu firm, należy spełnić kilka podstawowych warunków, by uzyskać finansowanie:

1. Posiadanie faktur z odroczonym terminem płatności
   To kluczowy warunek. Faktoring opiera się na wykupie należności wynikających z faktur, które mają zostać opłacone w przyszłości. Minimalny termin płatności to zazwyczaj 7–14 dni.
2. Wystawianie faktur firmom lub instytucjom (B2B)
   Faktoring nie obejmuje sprzedaży detalicznej na rzecz konsumentów. Aby skorzystać z usługi, Twoimi odbiorcami muszą być inne firmy lub jednostki publiczne.
3. Brak zaległości wobec ZUS i urzędów skarbowych
   Choć nie jest to regułą w każdej sytuacji, firmy posiadające zaległości mogą mieć utrudniony dostęp do niektórych form finansowania. Faktorzy najczęściej oczekują dobrej kondycji finansowej i uczciwości w relacjach z instytucjami.
4. Wiarygodni kontrahenci
   Jednym z kryteriów oceny jest również wypłacalność Twoich klientów. Faktor analizuje ryzyko związane z kontrahentem – jeśli analiza będzie negatywna, faktor może odrzucić daną fakturę.
5. Posiadanie umowy handlowej lub dowodu realizacji usług
   W wielu przypadkach konieczne będzie przedstawienie umowy lub potwierdzenia wykonania usługi (np. protokołu odbioru). To dowód, że faktura jest zasłużona i niepodważalna.

Jak wygląda proces uzyskania faktoringu?

W FaktorOne procedura jest szybka i przejrzysta. Oto podstawowe kroki:

• Zgłoszenie chęci skorzystania z faktoringu – wypełniasz krótki formularz online
• Przesłanie dokumentów – najczęściej wystarczy faktura i umowa/zlecenie z kontrahentem
• Weryfikacja i decyzja – sprawdzamy wiarygodność klienta i akceptujemy fakturę
• Wypłata środków – nawet do 100% wartości faktury trafia na Twoje konto już w 24 godziny
• Rozliczenie końcowe – po opłaceniu faktury przez kontrahenta rozliczamy i zamykamy fakturę

Dla kogo faktoring może być niedostępny?

Choć faktoring jest elastyczny, mogą wystąpić sytuacje, w których uzyskanie finansowania jest trudniejsze:

• Gdy nie masz udokumentowanej historii współpracy z kontrahentem
• Gdy faktura, którą chcesz sfinansować jest po terminie płatności
• Gdy kontrahent jest niewypłacalny lub notorycznie spóźnia się z płatnościami
• Gdy faktura dotyczy usług jeszcze niezrealizowanych lub sporów z klientem