Faktoring na Start-up, czyli skąd pozyskać finansowanie na szybki rozwój

Problemy polskich startupów

Z jakimi problemami borykają się startupy najczęściej? Jak się okazuje, dla ponad 64% z nich największy problem stanowią źródła finansowania. Startupy potrzebują pieniędzy na działalność i rozwój zarówno na początku, jak i w kolejnych etapach, a te nadchodzą bardzo szybko. To właśnie potencjał bardzo szybkiego wzrostu wynikający z przewagi technologicznej bądź niszy produktowej odróżnia startupy od innych, nowo powstałych firm.

Startup nie jest zwykłą młodą firmą, która powoli buduje swoją pozycję. To biznes tworzony z myślą o osiągnięciu dużej skali w możliwie krótkim czasie. Właśnie dlatego brak środków finansowych, a nie kadra czy kontakty biznesowe, bardzo często staje się największą barierą rozwoju. Młoda firma może mieć świetny produkt, dobry zespół i realne zainteresowanie rynku, ale bez odpowiedniego finansowania trudno jej utrzymać tempo wzrostu.

Źródła finansowania

Dla niemal 70% firm tego rodzaju głównym modelem finansowania w 2017 roku było finansowanie z własnych oszczędności i reinwestowanie przychodów. I choć zewnętrzne źródła finansowania, takie jak akceleratory, aniołowie biznesu czy fundusze venture capital, zdecydowanie zyskują na popularności dzięki „modzie” na inwestowanie w startupy przez elity biznesu, to jednak większość firm nadal musi opierać się przede wszystkim na własnych środkach.

To z kolei oznacza, że każda opóźniona płatność, każda faktura z terminem 30, 60 czy 90 dni i każde zamrożenie gotówki w należnościach może realnie spowolnić rozwój firmy. Dla startupu, który musi działać szybko, to bardzo poważne ograniczenie.

Krótki staż na rynku

Poza deficytem kapitału inwestycyjnego startupy borykają się również z problemem krótkiego stażu na rynku, a co za tym idzie – braku historii działalności. To właśnie ten czynnik bardzo często skutecznie utrudnia współpracę z bankami w zakresie otrzymania kredytów i bankowych pożyczek.

Młoda firma może mieć potencjał, klientów i perspektywy wzrostu, ale dla wielu instytucji finansowych nadal będzie podmiotem zbyt „świeżym”, by otrzymać tradycyjne finansowanie na dobrych warunkach. I właśnie tutaj pojawia się potrzeba sięgnięcia po rozwiązania bardziej elastyczne.

Faktoring – rozwiązanie dostępne dla wszystkich

To właśnie w tym momencie rozwiązaniem może okazać się faktoring – z jego szybkim procesowaniem, szybką decyzją, skróceniem relacji na linii instytucja–klient i możliwością uzyskania finansowania dokładnie wtedy, kiedy zachodzi taka potrzeba. Faktoring nie opiera się na posiadanym kapitale spółki czy jej twardych zabezpieczeniach. Jest źródłem finansowania na podstawie faktur wystawionych za sprzedaż towaru lub realizację usługi i udostępnia przedsiębiorcom środki wynikające z ich własnej sprzedaży.

Dla startupu oznacza to bardzo konkretną korzyść: nie trzeba czekać, aż klient opłaci fakturę zgodnie z odroczonym terminem płatności. Zamiast zamrażać gotówkę w należnościach, można szybciej odzyskać środki i przeznaczyć je na rozwój produktu, marketing, sprzedaż, zatrudnienie lub realizację kolejnych wdrożeń.

To szczególnie ważne w modelu B2B, w którym młode firmy technologiczne często współpracują z większymi organizacjami. Duże firmy chętnie kupują innowacyjne usługi i rozwiązania, ale jednocześnie bardzo często narzucają długie terminy płatności. Faktoring pozwala startupowi zachować płynność finansową bez rezygnowania z takich klientów.

Dla wszystkich, w tym JDG

Nie bez znaczenia jest również struktura polskich startupów. Jak się okazuje, około 70% z nich to spółki z o.o., natomiast około 15% to jednoosobowe działalności gospodarcze. Również dla nich w ofercie FaktorOne znalazły się produkty dopasowane do ich wymagań i ograniczeń.

To ważne, bo wielu założycieli startupów zaczyna właśnie od prostszej formy działalności. Nie każdy od razu buduje rozbudowaną strukturę spółki. Część firm testuje model biznesowy jako JDG, część działa projektowo, a część rozwija produkt krok po kroku. Dla takich przedsiębiorców istotne są szybkość działania, minimum formalności i prosty dostęp do finansowania.

Właściciele jednoosobowych działalności gospodarczych mogą dzięki temu korzystać również z faktoringu online, z jasną dzienną prowizją i wypłatą nawet do 100% wartości faktury. Bez zbędnych dokumentów i formalności. Tak jak startupy lubią najbardziej – czyli szybko, wygodnie i bez nadmiernego obciążania codziennej pracy.

Faktoring eksportowy

Warto również zauważyć, że aż 47% polskich startupów to startupy eksportujące, które więcej niż połowę swojego przychodu zdobywają, współpracując z zagranicznymi kontrahentami – głównie z Europy i Stanów Zjednoczonych. Jak pokazują liczby, eksporterzy często radzą sobie finansowo lepiej niż firmy działające wyłącznie lokalnie, dlatego można spodziewać się, że sprzedaż zagraniczna będzie w kolejnych latach jeszcze ważniejszym kierunkiem rozwoju startupów.

W takim modelu działalności szczególnie ważne staje się sprawne finansowanie faktur wystawianych zagranicznym odbiorcom. Długie terminy płatności, rozliczenia w walutach obcych i większa skala projektów powodują, że szybki dostęp do gotówki może stać się jednym z kluczowych warunków dalszego wzrostu.

Dlatego dla startupów rozwijających sprzedaż poza Polską dużym wsparciem może być faktoring eksportowy. Faktoring w FaktorOne obejmuje również obsługę walut, co może okazać się bardzo dużym ułatwieniem w modelu współpracy międzynarodowej.

Budowanie pozytywnego wizerunku

Na co jeszcze powinni zwrócić uwagę założyciele startupów, którzy doceniają korzyści płynące z zapewnienia swojej firmie płynności finansowej od samego początku jej istnienia? Faktoring pomaga również w tworzeniu pozytywnego wizerunku marki i budowaniu trwałych relacji biznesowych.

Jeśli masz pieniądze na bieżące finansowanie działalności firmy, swoje należności regulujesz na czas, nie spóźniasz się z wypłatami dla pracowników i nie masz problemów z terminową realizacją zleceń, Twoi klienci i partnerzy postrzegają Cię jako rzetelnego partnera w biznesie. A dla nowoczesnych firm wysoka kultura współpracy jest dziś niemal tak ważna, jak szybki i dynamiczny wzrost.

Dla startupu reputacja ma ogromne znaczenie. Na początku działalności to właśnie terminowość, sprawność działania i przewidywalność budują zaufanie rynku. Faktoring może wspierać ten proces, bo pozwala firmie działać stabilniej i pewniej nawet wtedy, gdy sprzedaż rośnie szybciej niż wpływy z faktur.

Podsumowanie

Startupy potrzebują finansowania szybciej niż wiele tradycyjnych firm, bo rozwijają się dynamicznie, działają pod presją czasu i bardzo często sprzedają w modelu B2B z odroczonym terminem płatności. W takiej sytuacji faktoring może stać się jednym z najbardziej praktycznych źródeł wsparcia codziennej działalności i wzrostu.

To rozwiązanie, które pozwala szybciej odzyskiwać środki z wystawionych faktur, poprawia płynność finansową, ułatwia rozwój sprzedaży i pomaga budować wizerunek rzetelnego partnera. Jeśli chcesz sprawdzić, jaki model będzie najlepszy dla Twojej firmy, zobacz również rozwiązania dla startupów albo skontaktuj się z nami.