Faktoring, a skonto – co się bardziej opłaca Twojej firmie?

Czym jest skonto?

Skonto to rabat, jaki firma oferuje swojemu kontrahentowi za wcześniejsze uregulowanie należności. Przykładowo – jeśli wystawiasz fakturę na 10 000 zł brutto z 30-dniowym terminem płatności i udzielasz skonta w wysokości 3%, Twój klient może zapłacić w ciągu 7 dni tylko 9 700 zł. Choć szybciej otrzymujesz pieniądze, rezygnujesz z części przychodu – koszt skonta ponosisz Ty, nie Twój Klient.

Czym jest faktoring?

Faktoring to usługa, dzięki której otrzymujesz natychmiastowe finansowanie wystawionej faktury. Przekazujesz fakturę firmie faktoringowej (jak FaktorOne), która wypłaca Ci nawet do 95% jej wartości w ciągu 24 godzin. Po tym, jak kontrahent opłaci fakturę, otrzymujesz pozostałą kwotę – pomniejszoną o prowizję faktora.

W FaktorOne prowizja wynosi średnio 1,5% za 30 dni finansowania i jest naliczana tylko od wypłaconej kwoty netto, co jest ważną różnicą względem skonta – które liczy się od całej kwoty brutto faktury.

Porównanie kosztów – przykład

Załóżmy, że Twoja firma wystawia fakturę na 10 000 zł brutto z 30-dniowym terminem płatności. Sprawdźmy, ile kosztuje przyspieszenie płatności w dwóch wariantach:

Wartość faktury

• Obie opcje dotyczą faktury o wartości 10 000 zł brutto.

Skonto (3%)

• Kwota wypłaty: 9 700 zł (po zastosowaniu 3% rabatu za wcześniejszą płatność).
• Koszt dla firmy: 300 zł (utracone 3% z wartości faktury).
• Ostateczny przychód: 9 700 zł.

Faktoring (1,5%)

• Kwota wypłaty: 9 000 zł (90% wartości netto faktury).
• Koszt dla firmy: 135 zł (1,5% od wypłaconej kwoty 9 000 zł).
• Ostateczny przychód: 9 865 zł (po rozliczeniu reszty kwoty i odjęciu kosztu faktoringu).

Podsumowanie

• Skonto zapewnia szybszy dostęp do środków, ale całkowity przychód firmy jest niższy.
• Faktoring wiąże się z niższym kosztem i wyższym ostatecznym przychodem, mimo początkowej wypłaty niższej niż w przypadku skonta.

Jak widać, przy tych samych warunkach faktoring może być nawet o 165 zł tańszy niż skonto, a firma odzyskuje większą część należności. Dodatkowo, w przypadku faktoringu, nie obniżasz ceny produktu lub usługi dla klienta – otrzymujesz finansowanie, ale klient nadal płaci pełną kwotę w terminie.

W FaktorOne prowizja za faktoring może być jeszcze niższa, ponieważ płacisz od wypłaconej kwoty do dnia spłaty. W sytuacji kiedy faktura zostanie spłacona po 20 dniach płacisz jedynie za 20 dni finansowania (1% w skali m-ca).

Zalety faktoringu w FaktorOne

• Prowizja liczona od kwoty wypłaty netto, a nie całej faktury brutto – niższy koszt finansowania.
• Prowizja faktoringowa liczona od kwoty wypłaty do dnia spłaty, jeśli kontrahent spłaci fakturę po 20 dnia, to płacisz jedynie za 20 dni – jeszcze niższy koszt finansowania.
• Możliwość finansowania wszystkich kontrahentów – bez ograniczeń do tych, którzy zgodzą się na skonto.
• Szybka wypłata środków – nawet w 24 godziny.
• Brak negocjacji z klientem – to Ty decydujesz, które faktury finansować.
• Pełna kontrola i elastyczność – finansujesz tylko wtedy, gdy potrzebujesz gotówki.

Skonto – ograniczenia

• Utrata części przychodu – rabat musi być atrakcyjny, by klient go wykorzystał.
• Brak pewności, że klient skorzysta ze skonta – a rabat i tak pozostaje.
• Dotyczy tylko wybranych kontrahentów – zaufanych i gotowych płacić szybciej.
• Brak wsparcia w zarządzaniu należnościami – cała odpowiedzialność nadal leży po stronie sprzedawcy.

Podsumowanie

Faktoring i skonto to dwa różne podejścia do poprawy płynności finansowej. Skonto wymaga rezygnacji z części należności i zależy od dobrej woli klienta. Faktoring oferuje większą kontrolę, elastyczność i często niższy koszt – zwłaszcza w modelu oferowanym przez FaktorOne, gdzie prowizja naliczana jest wyłącznie od kwoty wypłaty, a nie od pełnej wartości faktury.

Faktoring w FaktorOne to korzystniejsza alternatywa, która pozwala szybko odzyskać gotówkę z faktur, bez konieczności udzielania rabatów klientom. Ponadto posiadając już limit faktoringowy w FaktorOne można finansować faktury od wielu kontrahentów.

Nie trać swoich pieniędzy! Skontaktuj się z FaktorOne i sprawdź, jak faktoring może poprawić kondycję finansową Twojej firmy transportowej!