Faktoring pełny (bez regresu)
Faktoring pełny to rozwiązanie dla firm, które chcą nie tylko szybciej odzyskiwać środki z faktur, ale też zabezpieczyć się przed ryzykiem braku zapłaty ze strony kontrahenta. W modelu bez regresu FaktorOne finansuje faktury i przejmuje ryzyko niewypłacalności odbiorcy, dzięki czemu zyskujesz większe bezpieczeństwo finansowe, stabilniejszy cash flow i profesjonalną obsługę należności.
Skontaktuj się z ekspertem
Faktoring pełny – co to jest?
Faktoring pełny (bez regresu) to usługa finansowania faktur z odroczonym terminem płatności, w której FaktorOne nie tylko wypłaca środki za wystawione faktury, ale również przejmuje ryzyko niewypłacalności kontrahenta.
Oznacza to, że jeśli odbiorca nie zapłaci za fakturę z powodu swojej niewypłacalności, Twoja firma nie musi zwracać wypłaconych wcześniej środków – ryzyko przejmuje faktor zgodnie z warunkami umowy i ochrony ubezpieczeniowej.
To rozwiązanie jest szczególnie cenione przez firmy, które współpracują z dużymi odbiorcami, nowymi partnerami handlowymi albo kontrahentami zagranicznymi. Faktoring pełny pozwala szybciej uwolnić gotówkę z faktur, poprawić płynność finansową i ograniczyć ryzyko związane ze sprzedażą z odroczonym terminem płatności.
„Faktoring pełny łączy finansowanie faktur z realną ochroną należności. To rozwiązanie dla firm, które chcą rozwijać sprzedaż bez przejmowania na siebie całego ryzyka braku zapłaty.”
Najważniejsze parametry faktoringu pełnego
Oferta FaktorOne została przygotowana z myślą o firmach, które potrzebują jednocześnie finansowania, ochrony należności i sprawnej obsługi kontrahentów krajowych oraz zagranicznych.
Limit finansowania
Od 100 000 zł do 4 000 000 zł, z możliwością dopasowania limitu do skali działalności Twojej firmy.
Finansowanie faktur
Do 90% wartości faktury wypłacane od razu po jej zgłoszeniu i akceptacji do finansowania.
Obsługiwane waluty
PLN, EUR, USD i GBP – finansowanie sprzedaży krajowej oraz zagranicznej w najczęściej używanych walutach.
Termin płatności
Możliwość finansowania faktur z terminem płatności do 120 dni.
Zakres geograficzny
Ubezpieczenie kontrahentów nawet w 160 krajach oraz możliwość finansowania sprzedaży krajowej i eksportowej.
Szybka decyzja
Decyzja dotycząca limitu dla kontrahenta zazwyczaj do 48 godzin, w zależności od wysokości limitu i zakresu analizy.
Jak działa faktoring bez regresu?
Mechanizm faktoringu pełnego opiera się na finansowaniu faktur i przejęciu ryzyka niewypłacalności kontrahenta. Oprócz wypłaty środków FaktorOne monitoruje płatności i wspiera obsługę należności.
Dla Twojej firmy oznacza to jednocześnie poprawę płynności i większe bezpieczeństwo sprzedaży.
1. Wystawiasz fakturę
Wykonujesz usługę lub dostarczasz towar i wystawiasz fakturę swojemu Klientowi.
2. Przekazujesz nam fakturę
Przesyłasz nam fakturę. My analizujemy ją i wypłacamy środki w ciągu 24 godzin.
3. Dbasz o płynność
Otrzymujesz środki na bieżące wydatki i nowe zamówienia a Twoja firma działa bez przestojów.
4. My oczekujemy na płatność
My monitorujemy płatność od Twojego Klienta, aby zapewnić bezpieczeństwo Twoich finansów.
Ryzyko i ubezpieczenie należności
W faktoringu pełnym FaktorOne nie ogranicza się wyłącznie do finansowania faktur. Ten model obejmuje również przejęcie ryzyka braku zapłaty przez kontrahenta, dzięki czemu Twoja firma może prowadzić sprzedaż z odroczonym terminem płatności w bardziej przewidywalny i bezpieczny sposób.
Zakres ochrony ubezpieczeniowej ma duże znaczenie zwłaszcza wtedy, gdy współpracujesz z nowymi odbiorcami, dużymi firmami, instytucjami publicznymi albo kontrahentami zagranicznymi. W praktyce oznacza to, że ryzyko biznesowe związane z należnościami nie obciąża wyłącznie Twojej firmy.
- Ryzyko handlowe - obejmuje sytuacje, w których kontrahent nie reguluje płatności z powodu utraty płynności, problemów finansowych, postępowania restrukturyzacyjnego lub niewypłacalności. To podstawowy element ochrony w faktoringu pełnym.
- Ryzyko polityczne - dotyczy sytuacji, w których brak zapłaty nie wynika bezpośrednio z kondycji finansowej odbiorcy, lecz z wydarzeń w jego kraju, takich jak decyzje administracyjne, ograniczenia transferu środków, niestabilność polityczna lub inne zdarzenia wpływające na możliwość realizacji płatności.
- Ryzyko siły wyższej - obejmuje nadzwyczajne i trudne do przewidzenia zdarzenia, które mogą uniemożliwić wywiązanie się z płatności. W zależności od zakresu ochrony mogą to być poważne zakłócenia gospodarcze, katastrofy lub inne zdarzenia niezależne od stron transakcji.
- Brak płatności przez podmiot publiczny - to ważny element dla firm współpracujących z jednostkami sektora publicznego. Ochrona obejmuje przypadki, w których płatność od podmiotu publicznego nie wpływa w terminie mimo prawidłowo zrealizowanej sprzedaży i wystawionej faktury.
Dzięki temu faktoring pełny zwiększa bezpieczeństwo sprzedaży krajowej i zagranicznej, a także pozwala rozwijać współpracę z odbiorcami, przy których standardowy kredyt kupiecki byłby dla firmy zbyt dużym obciążeniem ryzykowym.
Co zyskujesz dzięki faktoringowi pełnemu?
Faktoring pełny to rozwiązanie, które łączy finansowanie faktur z ochroną należności i wsparciem w zarządzaniu płatnościami. Dzięki temu Twoja firma nie tylko szybciej odzyskuje środki, ale też skuteczniej ogranicza ryzyko związane ze sprzedażą z odroczonym terminem płatności.
- Poprawę płynności finansowej - nie musisz czekać do dnia zapłaty wskazanego na fakturze. Środki z wystawionych dokumentów trafiają do Twojej firmy szybciej, co ułatwia bieżące finansowanie działalności, opłacanie kosztów stałych i zachowanie płynności nawet przy długich terminach płatności.
- Ochronę przed niewypłacalnością kontrahenta - w modelu bez regresu ryzyko braku zapłaty z powodu niewypłacalności odbiorcy przejmowane jest przez faktora zgodnie z warunkami usługi. To szczególnie ważne, gdy współpracujesz z dużymi odbiorcami, nowymi partnerami handlowymi albo kontrahentami zagranicznymi.
- Stabilniejsze przepływy pieniężne - szybszy dostęp do środków z faktur pozwala lepiej planować wydatki, zakupy, wynagrodzenia, podatki i inwestycje. Firma działa w bardziej przewidywalny sposób, a ryzyko zatorów płatniczych jest mniejsze.
- Monitoring płatności - FaktorOne wspiera kontrolę terminowości spłat i bieżącą obsługę portfela należności. Dzięki temu łatwiej reagować na opóźnienia, porządkować obieg dokumentów i lepiej zarządzać relacjami z odbiorcami.
- Profesjonalną windykację należności - w przypadku opóźnień Twoja firma nie zostaje sama z problemem. Obsługa należności i działania związane z dochodzeniem płatności są prowadzone przez specjalistów, co oszczędza czas i odciąża zespół po Twojej stronie.
- Bezpieczniejszy rozwój sprzedaży - możesz odważniej rozwijać współpracę z nowymi klientami, większymi odbiorcami i partnerami zagranicznymi. Faktoring pełny pomaga zwiększać sprzedaż bez konieczności samodzielnego przejmowania całego ryzyka kredytowego.
Dla kogo faktoring pełny będzie najlepszym rozwiązaniem?
Faktoring bez regresu jest szczególnie popularny wśród firm, które chcą połączyć finansowanie faktur z ochroną należności. Sprawdza się zwłaszcza wtedy, gdy:
- współpracujesz z kontrahentami zagranicznymi - i chcesz bezpiecznie finansować sprzedaż eksportową,
- obsługujesz dużych odbiorców korporacyjnych - którzy narzucają dłuższe terminy płatności,
- nawiązujesz współpracę z nowymi partnerami handlowymi - i chcesz ograniczyć ryzyko braku zapłaty,
- zależy Ci na większej przewidywalności przepływów pieniężnych - oraz lepszej kontroli należności,
- nie chcesz samodzielnie zajmować się dochodzeniem przeterminowanych należności - i wolisz oprzeć się na wsparciu specjalistów.
Weryfikacja kontrahentów i decyzja o limicie
W faktoringu pełnym bardzo ważna jest ocena kontrahenta, ponieważ to od niej zależy możliwość objęcia należności ochroną oraz przyznania limitu.
Proces weryfikacji obejmuje najczęściej:
- analizę sytuacji finansowej kontrahenta,
- ocenę historii płatniczej,
- analizę branży i rynku,
- ocenę kraju działalności kontrahenta.
Decyzję o przyznaniu limitu dla kontrahenta podejmujemy szybko – zazwyczaj do 48 godzin, w zależności od wysokości limitu i zakresu analizy.
Faktoring pełny a faktoring niepełny
Wybór między faktoringiem pełnym a niepełnym nie sprowadza się wyłącznie do sposobu finansowania faktur. Kluczowa różnica dotyczy tego, kto ponosi ryzyko braku zapłaty przez kontrahenta.
Oba rozwiązania poprawiają płynność finansową, ponieważ pozwalają szybciej odzyskać środki z wystawionych faktur. Różnią się jednak poziomem bezpieczeństwa i zakresem odpowiedzialności po stronie firmy korzystającej z usługi.
- Faktoring pełny (bez regresu) - faktor finansuje faktury i przejmuje ryzyko niewypłacalności kontrahenta zgodnie z warunkami umowy. To oznacza, że poza samym finansowaniem Twoja firma zyskuje także ochronę należności, co przekłada się na większe bezpieczeństwo prowadzonej sprzedaży.
- Faktoring niepełny (z regresem) - faktor również wypłaca środki za faktury przed terminem płatności, ale ryzyko braku zapłaty pozostaje po stronie Twojej firmy. Jeśli kontrahent nie zapłaci, przedsiębiorca może być zobowiązany do zwrotu otrzymanych wcześniej środków zgodnie z zasadami umowy.
Faktoring niepełny sprawdza się wtedy, gdy najważniejsze jest szybkie finansowanie faktur, a kontrahenci są dobrze znani i oceniani jako bezpieczni. Faktoring pełny będzie lepszym wyborem wtedy, gdy oprócz płynności liczy się także ograniczenie ryzyka i ochrona przed skutkami niewypłacalności odbiorcy.
Jeśli współpracujesz z dużymi odbiorcami, nowymi partnerami handlowymi, kontrahentami zagranicznymi albo działasz w branży, w której pojedyncze opóźnienie może istotnie wpłynąć na finanse firmy, faktoring pełny zwykle daje większy komfort i bezpieczeństwo.
Dokumenty potrzebne do analizy
Aby uruchomić faktoring pełny i ocenić możliwość objęcia należności ochroną, potrzebujemy podstawowych informacji o Twojej firmie oraz kontrahentach. Standardowo analiza obejmuje:
- podstawowe dane o firmie - niezbędne do rozpoczęcia procesu,
- informacje o kontrahentach - w tym dane identyfikacyjne i planowany poziom współpracy,
- wykaz odbiorców do oceny - szczególnie tych, których należności mają być objęte ochroną,
- dodatkowe dokumenty finansowe - jeśli są potrzebne do ustalenia limitu finansowania lub limitu dla kontrahenta.
Zakres dokumentów może różnić się w zależności od wysokości limitu, branży i rodzaju kontrahentów. Nasi specjaliści pomagają przejść przez cały proces krok po kroku.
Ile kosztuje faktoring pełny?
Koszt faktoringu pełnego jest zwykle wyższy niż w modelu z regresem, ponieważ oprócz finansowania obejmuje również przejęcie ryzyka niewypłacalności kontrahenta oraz obsługę należności.
Na ostateczny koszt usługi wpływają przede wszystkim:
- wielkość obrotu i wysokość limitu,
- liczba oraz profil kontrahentów,
- branża i kraj działalności odbiorcy,
- termin płatności finansowanych faktur,
- zakres ochrony ubezpieczeniowej.
Dlatego wycena faktoringu pełnego zawsze powinna być dopasowana do struktury sprzedaży i portfela odbiorców. W praktyce najważniejsze jest nie tylko porównanie samej prowizji, ale też zakresu ochrony, szybkości decyzji i jakości obsługi należności.
Ważne: kiedy brak regresu nie działa?
Faktoring pełny chroni Twoją firmę przed ryzykiem niewypłacalności kontrahenta, ale nie oznacza, że każda sytuacja braku zapłaty automatycznie zostaje objęta ochroną. To bardzo ważne rozróżnienie, które warto jasno wyjaśnić już na etapie porównywania ofert.
Model bez regresu obejmuje przede wszystkim przypadki, w których odbiorca nie płaci z powodu swojej niewypłacalności lub innych zdarzeń objętych zakresem ochrony. Nie dotyczy natomiast sytuacji, w których problem wynika z samej transakcji, jej przebiegu albo zastrzeżeń zgłaszanych przez kontrahenta.
- Najważniejszy wyjątek to spór handlowy - chodzi o sytuację, w której odbiorca kwestionuje jakość towaru, termin dostawy, zakres usługi, zgodność z zamówieniem albo prawidłowość wykonania umowy. W takim przypadku brak zapłaty nie wynika z niewypłacalności kontrahenta, lecz z konfliktu dotyczącego samej transakcji.
- Brak regresu nie zastępuje prawidłowej realizacji sprzedaży - faktoring pełny chroni przed ryzykiem kredytowym kontrahenta, ale nie przejmuje odpowiedzialności za wady towaru, błędy w dokumentach, reklamacje czy niezgodności w realizacji umowy.
- Znaczenie ma zakres ochrony i warunki umowy - dlatego przy wyborze faktoringu pełnego warto zwrócić uwagę nie tylko na samo hasło „bez regresu”, ale również na to, jakie sytuacje są objęte ochroną, jak wygląda obsługa należności i jakie są zasady postępowania przy sporach lub opóźnieniach.
W praktyce oznacza to, że faktoring pełny najlepiej działa tam, gdzie sprzedaż jest dobrze udokumentowana, warunki współpracy są jasne, a ryzyko dotyczy głównie wypłacalności kontrahenta, a nie jakościowo-formalnej strony transakcji.
Dlaczego warto wybrać FaktorOne?
Faktoring pełny w FaktorOne to połączenie finansowania faktur, ochrony należności i sprawnej obsługi całego procesu. Dzięki temu Twoja firma otrzymuje nie tylko dostęp do gotówki, ale również realne wsparcie w bezpiecznym zarządzaniu sprzedażą z odroczonym terminem płatności.
- Szybka decyzja - decyzja dotycząca limitu dla kontrahenta zapada zazwyczaj do 48 godzin, dzięki czemu możesz szybciej rozpocząć finansowanie i nie blokować sprzedaży.
- Obsługa w pełni online - proces uruchomienia usługi i zgłaszania faktur jest wygodny i nowoczesny. Ograniczasz formalności, oszczędzasz czas i możesz zarządzać finansowaniem w bardziej uporządkowany sposób.
- Finansowanie krajowe i zagraniczne - FaktorOne wspiera firmy działające zarówno na rynku krajowym, jak i w eksporcie. To ważne dla przedsiębiorstw, które rozwijają sprzedaż w Polsce i poza jej granicami.
- Szeroki zakres ochrony ubezpieczeniowej - ochrona obejmuje różne rodzaje ryzyka związane z brakiem zapłaty, co zwiększa bezpieczeństwo współpracy z kontrahentami o zróżnicowanym profilu.
- Monitoring płatności i wsparcie w windykacji należności - Twoja firma nie zostaje sama z kontrolowaniem spłat i reakcją na opóźnienia. To odciążenie organizacyjne i większy porządek w zarządzaniu należnościami.
- Indywidualne dopasowanie limitu do skali działalności firmy - rozwiązanie może być dostosowane do wielkości obrotów, struktury kontrahentów i specyfiki prowadzonej działalności, dzięki czemu usługa lepiej odpowiada realnym potrzebom przedsiębiorstwa.
FAQ – Faktoring pełny bez regresu
Czy faktoring pełny oznacza, że nie ponoszę ryzyka braku zapłaty?
Tak, w modelu bez regresu FaktorOne przejmuje ryzyko niewypłacalności kontrahenta zgodnie z warunkami umowy i ochrony ubezpieczeniowej. Dzięki temu Twoja firma jest lepiej zabezpieczona przed stratą wynikającą z braku zapłaty za fakturę.
Dla jakich firm faktoring pełny sprawdza się najlepiej?
Najczęściej korzystają z niego firmy współpracujące z kontrahentami zagranicznymi, dużymi odbiorcami korporacyjnymi oraz nowymi partnerami handlowymi. To dobre rozwiązanie wszędzie tam, gdzie ważne są bezpieczeństwo należności i przewidywalność przepływów pieniężnych.
Ile środków mogę otrzymać z faktury?
W ramach faktoringu pełnego możesz otrzymać do 90% wartości faktury od razu po jej zgłoszeniu i akceptacji do finansowania.
Jak szybko zapada decyzja o limicie dla kontrahenta?
Decyzja dotycząca limitu dla kontrahenta zapada zazwyczaj do 48 godzin, w zależności od wysokości limitu i zakresu potrzebnej analizy.
Czy faktoring pełny obejmuje także kontrahentów zagranicznych?
Tak, FaktorOne umożliwia finansowanie sprzedaży zagranicznej i ubezpieczenie kontrahentów nawet w 160 krajach. To rozwiązanie szczególnie przydatne dla eksporterów oraz firm rozwijających sprzedaż poza Polską.
Czy w faktoringu pełnym prowadzona jest windykacja należności?
Tak, w ramach usługi oferowana jest profesjonalna obsługa należności, monitoring płatności oraz wsparcie w dochodzeniu należności, także w przypadku kontrahentów zagranicznych.
Czy faktoring pełny jest droższy od faktoringu z regresem?
Zwykle tak, ponieważ obejmuje nie tylko finansowanie faktur, ale też przejęcie ryzyka niewypłacalności kontrahenta. W zamian Twoja firma zyskuje większe bezpieczeństwo i ogranicza ryzyko straty na niezapłaconych fakturach.
Czy brak regresu obejmuje każdą sytuację braku zapłaty?
Nie. Ważnym wyjątkiem jest spór handlowy, czyli sytuacja, w której odbiorca kwestionuje na przykład jakość towaru lub wykonanie usługi. Faktoring pełny obejmuje ryzyko kredytowe kontrahenta, a nie spory dotyczące samej transakcji.
„Faktoring pełny to rozwiązanie dla firm, które chcą jednocześnie szybciej odzyskiwać środki z faktur i skuteczniej zabezpieczać się przed ryzykiem braku zapłaty.”
Chcesz sprawdzić, czy faktoring pełny będzie opłacalny dla Twojej firmy?
Przeanalizujemy Twoją sprzedaż, kontrahentów i potrzeby finansowe. Podpowiemy, czy model bez regresu będzie najlepszym rozwiązaniem oraz jakie warunki możemy zaproponować.
Skontaktuj się bezpośrednio
Infolinia: 801 700 802 22 276 26 18
E-mail dla ofert: oferta@faktorone.pl
